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央广网横峰8月28日消息 ( 徐春明)在当前经济下行期,商业银行面临了一些新的风险特征:“三期叠加”促使整体信用风险显著上升,“飞单”、“内外勾结”等内控案件的频发导致银行声誉风险凸显,“民间借贷”、“非法集资”又逐渐向银行体系传染蔓延。案件防控在可持续发展的道路上是一项十分艰巨的任务,因此面对当前严峻的高压形势和复杂的竞争态势,邮储银行如何在激烈的市场浪潮中稳健前行显得很重要和迫切。本人结合邮储银行实际,从以下四个方面谈谈对案防建设的体会和想法。
在合规文化建设上,邮储银行经历了从点到面、从浅到深并逐步辐射的过程。江西省分行审时度势,积极地推进案防体系建设,适时开展“加强内部管控、遏制违规经营和违法犯罪”专项检查活动和民间借贷专项排查整治“回头看”工作,为全面形成“合规从高管做起,合规人人有责”的理念。
合规为何需要从高管做起?历年来的实践证明,只有当企业文化强调诚信与正直的行为准则并由高级管理层作出表率时,合规才最为有效。身为一名高管,要时刻加强中心定力建设,彻底根治沉疴陋习,正己风,树榜样,以实际行动成为全体员工的示范者和引领者。在工作上,严格要求自己遵守制度纪律,强化时间观念和效率意识;在作风上,以“八项规定”和“十条禁令”为准绳,杜绝、官僚主义、享乐主义和奢靡之风;在态度上,要求自己树立全局观念 注重团队合作精神,从整体出发考虑处理问题;在思想上,经常教育和督促自己要居安思危,提高政治觉悟,在热点敏感问题上保持清醒认识,做好正确行为向导,牢牢守住道德操守和风险底线。对经济案件的动向保持高度警惕,加强内部管理和防范工作,始终警戒各基层领导班子对案件防范工作不放松。只有高管树立良好的合规意识才能确立案防的基调,只有高管做出正确的决策才能构建案防的组织,只有高管亲手抓内控才能形成案防的氛围,也只有高管率先垂范才能支撑案防合规的屏障。作为基层行而言,筑牢案防底线,才能在经营发展过程中不迷失方向、不走错路子。
抓好员工行为管理,才能调动全员案防工作的积极性。思想是行为的主导力量,知行合一才能从本质上使员工树立正确的职业操守,按章按规操作。在平时的工作中,我始终将规范行为管理与员工思想道德教育同步进行,引导全体员工学会自我剖析,自我教育,使员工由被动的“要我合规”转化为具有主观能动性的“我要合规”;其次是开展交心谈心活动,实行一对一的领导直接负责制,教育员工牢固树立正确的价值观,紧紧抓住“增强工作责任感,维护集体利益,提升团队建设”的核心,使员工有归属感和向心力,自觉维护全行利益;再次是加强员工行为习惯训练,不搞形式,不走过场。将工作深化细化实化,把各种规章制度的工序化流程化贯彻落实到实践行为中,逐步养成员工操作行为的习惯,根除其随意性。只有真正解决员工之间的各自为阵、缺乏沟通、服务匮乏等不良现象,才能重塑支行的凝聚力和向心力,真正让员工之间达成一种工作默契,劲往一处使、力往一处用,互相监督,各自督导,案防的触角才能更立体化,更生动防范潜在风险。
案件防范是一项全面性、基础性、长远性工作,必须群防群治、齐抓共管。首先高管要明确案件防控工作目标定位在 “零案件”上,把案防工作贯穿到各项工作的全过程。例如定期组织召开内控工作会议,定期组织排查要害岗位和关键环节,定期对照措施及目标详细检查并认真考核,堵塞漏洞并防范风险。结合本行实际,加强责任管控。健全案防管理体系和组织架构,明确主体责任,强化案件问责,提高内部控制的质量和效果,将“组织领导责任、制度建设和执行责任、监督检查责任、问责责任”四项责任细化嵌入至各条线中,在实际在做的工作中严格问责标准,从根本上提升风险防控的规范化、科学化水平。
银行作为经营风险的企业,若发生案件,带来的损失不可预估。在日常经营过程中需要创新案防手段,由过去的事后监督变为主动防控。县支行平时坚持“预防为主”的原则,加强应急处置演练,确保在遇到突发事件时候能够反应迅速、处置有力、保障到位。并做好实联防机制,使得突发事件有策应有联动。在业务的创新方面同样风控先行,一些新业务及新产品在销售前,严格规范各项流程并把牢风险点。在风险控制上,明确了案防工作覆盖的所有业务、所有岗位和所有人员,层层签订责任状,形成职责分明、相互制约、全方面覆盖的责任管控体系。我始终认为做好各项业务风险把控一定要以提高制度执行力为抓手,建立完整制度梳理评估、落实保障、监督检查、责任追究等相关工作机制,扎实推进案防工作的公开,扩大员工的知情权、参与权与监督权,增强全体干部职员执行制度的自觉性。
横峰县支行严格按照市分行下发条线尽职检查底稿,对各项检查发现的问题予以通报,并下发意见书和建立整改台账。在问责上,对号入座明确整改责任人,跟踪落实整改情况和建议采纳情况。对待不能整改、整改消极怠慢或者整改不彻底的机构和人员县支行会启动问责机制,加大惩处力度,确保整改工作做深做细,不留死角,切实提高检查结果的运用质量和效果。
结合“三色”管理办法和违规积分制度考评办法,将“三色”和违规积分作为员工提拔使用、竞聘上岗、评优评先、绩效薪酬等事项的重要依据,进一步提升员工合规风险意识和规章制度执行力,遏制各种案件的发生,提升内部控制和案防风险管理工作质量和水平,从源头上防控风险“高压线.加强制约,立足保障,牢树案防监督线
在日常工作中一定要充分的发挥稽核审计和纪检监察的监督作用,不停地改进革新稽核审计的方式,拓宽检查覆盖面,采取“横向到边、纵向到底”的检查方式。县支行围绕“非法集资行为排查”、“民间借贷回头看”、“员工日常行为排查”、“一加强、两遏制”等各类风险专项排查,自行开展了人员权限管理专项检查,逐步加强对重点岗位人员的后续监督。在节假日,安排安保管理人员对辖内网点安全保卫、守库值班制度执行情况和员工的在岗情况做突击检查,充分辅助发挥监督评价作用。在案件防控工作中,我们应该消除一些不和谐音符来规避案件风险和隐患,落实重要岗位轮换、强制休假等制度是犹如编织一道网,形成了一种不敢腐的惩戒机制、不能腐的防范机制和不易腐的保障机制。
“可如和风细雨,润物无声;可似急风骤雨,崩天陷地。”这就是案防工作的影响力。“法恩法则”和“墨菲定律”的核心经验告诉我们,事故案件的发生看似偶然,其实是各种各样的因素积累到一定的结果。即便是再好的技术和再完美的规章,在真实的操作层面上也没有任何办法取代人自身的素质和责任心。因此,根据“标本兼治”的原则,在治标方面,横峰县支行坚持做好定位,将案防与“普惠金融”有机结合,不脱离“普惠”讲案防,也不一味强调案防弱化“普惠”服务。坚持以人为本,既约束又激励,使全体员工感受到人文关怀,充分激活案防内生动力;在治本方面,始终以极力打造合规文化为第一任务。合规是企业的生存之根,发展之魂,积极倡导“合规从高管做起,合规人人有责”的理念,将合规融入全体员工心中,融入各项规章制度中,刚柔相济,内化于心,外化于制,助力县支行在今后的工作中找漏洞、寻短板、堵缺口,提前发现案件征兆,提升支行内控管理,营造风清气正、合规创业的良好氛围,切实把“案件防控”要求贯彻落实到推进横峰县支行的可持续发展中。
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